L’affacturage est un outil qui permet de financer, en les cédant, des factures non réglées et non échues, et d’en être réglé immédiatement. Concrètement, l’affacturage est un moyen de financement du poste et d’optimisation de la trésorerie par la cession à un partenaire financier spécialisé de tout ou partie de ses factures professionnelles B to B.

En contrepartie de la cession de tout ou partie de ses factures clients à son partenaire d’affacturage (le factor), ce-dernier crédite immédiatement l’entreprise de la quasi intégralité des montants concernés.

Ce sera au factor que reviendra par la suite le fait d’être à son tour réglé par l’entreprise cliente. Plus précisément, en fonction du contrat d’affacturage conclus, le factor se charge de la garantie contre les impayés, du financement des factures, du recouvrement, de l’encaissement des factures à leur échéance et de l’imputation des règlements.

Simple et rapide à mettre en place, l’affacturage permet d’améliorer la trésorerie et de diminuer ses encours clients.

Considéré jusqu’il y a peu de temps comme un produit uniquement réservé aux entreprises en difficultés, l’affacturage est aujourd’hui utilisé par de plus en plus d’entreprises comme un véritable outil de bonne gestion, et enregistre un taux de croissance d’environ 10% par an depuis plusieurs années.

Rien d’étonnant à cela. D’une part le nombre d’acteurs présents sur ce marché a augmenté, et d’autre part, les acteurs traditionnels se sont adaptés en proposant de nouveaux produits, plus souples et plus adaptés à la demande des entreprises et aux besoins du marché. D’autre part, les processus ont évolué et tout peut se traiter maintenant de manière dématérialisée, rendant ainsi plus simples et plus fluides les processus de traitement de la soumission d’une facture à son règlement. Il faut ajouter une accélération des processus et une meilleure réactivité des factor qui aujourd’hui traitent dans l’ensemble les demandes en 47 heures, là où il fallait auparavant plusieurs jours.

De fait, là où l’on ne trouvait il y a quelques années que des produits concernant l’ensemble du post clients, on trouve aujourd’hui des produits qui permettent de ne financer qu’une seule facture, sans autre obligation ni engagement.

L’affacturage se déroule entre trois acteurs :

1.  L’entreprise

2.  Son client (obligatoirement une entreprise)

3.  Le factor (le partenaire financier qui propose le service de financement des factures)

Au début de la procédure de mise en place d’un contrat d’affacturage, il est préférable de s’adresser à un courtier, qui, de par sa position et son indépendance, sera le mieux à même de vous diriger vers le factor dont les produits, services, et conditions de factoring répondent le mieux à vos besoins de financement du poste clients.

1.  L’entreprise vend un produit ou un service, le livre, et facture ensuite son client.

2.  Elle cède ensuite à son partenaire financier le factor tout ou partie de ses factures

3.  Le factor règle à l’entreprise sous 24 à 48h, la majorité du montant de la facture (en général 90%)

Le client règle la facture au factor lorsque celle-ci est arrivée à échéance.

Toute entreprise ayant un numéro SIREN et facturant des professionnels ayant également un numéro SIREN peut avoir recours à l’affacturage, quel que soit son métier, son secteur d’activité, son statut, sa situation ou son ancienneté.

Ainsi, il est possible par exemple à une entreprise en création, qui n’a pas encore réalisé de chiffre d’affaires, de faire appel à l’affacturage ce qui lui permettra de ne pas attendre l’échéance de chaque facture pour bénéficier de trésorerie.

Il existe parmi les nombreuses options des contrats d’affacturage disponibles sur le marché, des solutions plus adaptées que d’autres à certains métiers, ou à certains contextes.

Que cela soit pour une TPE, une PME, une ETI ou un Groupe, une société cotée, l’affacturage est une solution de financement du poste clients et de la croissance accessible et utilisable.

Il existe différents types de contrats d’affacturage proposés par différents établissement financiers. Tous ne proposent pas l’ensemble des contrats, et chaque contrat a ses forces et ses faiblesses, ses avantages et ses inconvénients.

Chacune des catégories de contrats propose une solution différente de traitement des factures et répond à des besoins différents. Certains contrats concernent une seule facture, d’autres quelques factures, et d’autre l’ensemble du poste clients. D’autres encore sont prévus pour être combinés à des contrats d’assurance-crédit ou répondent à des situations particulières de l’entreprise.

Citons parmi ces différents types de contrats d’affacturage :

sIl existe un grand nombre d’acteurs sur le marché de l’affacturage. Chacun de ces acteurs banques ou établissements financiers proposent une gamme de contrats. En revanche, aucun ne propose l’ensemble de la palette des produits existants. De plus pour, même pour des contrats classiques, il existe des différences (coûts, performances) entre établissements qui font que les choix seront plus pertinents en faveur d’un contrat ou d’un autre en fonction du besoin de l’entreprise.

Le nombre de produits disponibles, leurs spécificités et leur technicité justifient de faire appel à un expert indépendant, ayant une parfaite connaissance du marché et des contrats afin d’être certain de bénéficier du produit répondant le mieux et au moindre coût aux besoins de l’entreprise,sans perte de temps ni d’énergie.

Easytresorerie est courtier indépendant et expert en affacturage.

Easytresorerie est au service de ses clients Entreprises et ne dépend d’aucun établissement financier en particulier. Cette indépendance alliée à son expertise et à son expérience du monde de l’entreprise lui permettent de conseiller et d’accompagner ses clients avec succès dans l’optimisation de leur trésorerie depuis plus de 16 ans.